Santi te asesora 🏛️ División Empresarios, Socios y RESICO · CNSF C412676
Estrategia fiscal y patrimonial para dueños de negocio en México
Martín Santiago Santi te asesora · Cédula C412676
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Convierte los impuestos de tu negocio en patrimonio propio.

Crea una reserva en UDIs o Dólares fuera del riesgo operativo de tu empresa: deduce impuestos (Art. 151 / Art. 27 Hombre Clave) y ten liquidez a 3–5 años o retiro exento a los 60 años (Art. 93).

✓ PFAE y Personas Morales: Deduce hasta 35% de ISR (Art. 151) o 100% vía Hombre Clave (Art. 27).
✓ Especial para RESICO: Capitaliza utilidades con liquidez a 3–5 años y 0% ISR a los 60 años.
✓ Patrimonio Inembargable: Blindado en UDIs o Dólares en Seguros Monterrey NYL.
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38 años
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El monto mínimo está sujeto a tu edad. ¿Dudas o buscas Hombre Clave?
RECUPERACIÓN FISCAL ISR: 30.0% ANUAL 2 Cuentas · SMNYL
Ahorro / Devolución SAT anual: +$20,275 MXN* Inversión neta real: $4,310/mes
Reserva a 10 años aprox: ~$1,113,600 MXN* En UDIs o Dólares fuera de riesgo
💡 Tus 2 Bolsillos: Sugerimos $4,200/mes al Bolsillo 1 (deducción fiscal anual) y $1,800/mes al Bolsillo 2 (reserva disponible en 3 a 5 años o libre de impuestos a los 60 años).
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01 · Art. 151 y Art. 27 LISR

Baja tu carga fiscal legalmente

Deduce hasta $213,973/año como Persona Física (Art. 151) o deduce al 100% vía Hombre Clave en tu Persona Moral (Art. 27 Fracc. XII).

02 · Reserva Fuera del Negocio

Liquidez para oportunidades

Tu Bolsillo 2 te permite tener capital en UDIs o Dólares disponible en 3 a 5 años para crecer tu negocio o libre de impuestos a los 60 años.

03 · Continuidad de Socios

Blindaje ante imprevistos

Si un accidente o enfermedad te impide operar, Seguros Monterrey te indemniza y sigue pagando tu plan patrimonial hasta el retiro.

01 · ESTRATEGIA PATRIMONIAL PARA DUEÑOS DE NEGOCIO

¿Por qué los empresarios exitosos no dejan todo su dinero dentro de la cuenta del negocio?

Si reinviertes el 100% en la operación o lo dejas en el banco, cualquier contingencia fiscal, laboral o comercial pone en riesgo a tu familia. Por eso separamos tu patrimonio en dos cuentas:

CUENTA 1 · DEDUCCIÓN FISCAL (ART. 151 O ART. 27 HOMBRE CLAVE) Beneficio SAT

La cuenta que convierte el ISR que pagarías al SAT en patrimonio propio

Si eres PFAE o cobras Sueldos/Asimilados, deduces hasta el 10% de tu ingreso anual (tope $213,973.20 MXN) recuperando hasta el 35% en abril. Y si tienes Persona Moral, podemos estructurar un plan de Hombre Clave / Socios 100% deducible para la empresa.

PERSONA FÍSICA (ART. 151) Devolución cada abril Se suma aparte de tus gastos operativos y deducciones médicas.
PERSONA MORAL (ART. 27) Reduce ISR y PTU 100% deducible como gasto indispensable para proteger a los socios clave.
Moneda: Crece en UDIs (Inflación) o Dólares Respaldo: Seguros Monterrey
CUENTA 2 · RESERVA LÍQUIDA 3–5 AÑOS O RETIRO A LOS 60 (ART. 93) Ideal también en RESICO

Capital disponible para oportunidades o retiro libre a los 60 años

Un empresario nunca quiere sentir su capital bloqueado hasta los 65 años. En esta segunda cuenta tu dinero crece protegido en moneda dura con total flexibilidad.

  • ✓ Retiro desde los 60 años con 0% de impuestos: al cumplir 60 años (y 5 años de vigencia bajo el Art. 93 Fracc. XXI), recibes todo tu capital y rendimientos libres de ISR (la mejor vía para contribuyentes en RESICO).
  • ✓ Liquidez en 3 a 5 años: fondo de reserva disponible sin multas del SAT para comprar un activo, expandir tu negocio o afrontar imprevistos.
Ideal para: RESICO, Liquidez empresarial o Retiro a los 60 0% Impuestos a los 60
TU ESTUDIO PERSONALIZADO SIN COSTO

¿Qué incluye el estudio que preparo para ti y tu contador?

01 · Ahorro en impuestos Cuánto ISR recuperas o deduces El cálculo exacto bajo el Art. 151, Art. 185 o Art. 27 según tu Constancia de Situación Fiscal.
02 · Tu reserva disponible Cómo disponer en 3 a 5 años La división entre tu cuenta deducible y tu reserva líquida para proyectos o retiro a los 60 años.
03 · Blindaje en UDIs o USD Proyección en moneda dura Tabla oficial año por año protegiendo las utilidades de tu negocio contra la inflación y devaluación.
04 · Protección de Socios Suma asegurada desde el Día 1 El capital que respalda a tu familia o a tu empresa si un accidente o invalidez te impide operar.
Estrategia fiscal para dueños de negocio y socios
Listo para revisar con tu contador: Te entrego los números claros y el fundamento legal de cada artículo de la LISR.
Patrimonio empresarial libre de impuestos
Patrimonio fuera del riesgo operativo: Asegura que los años buenos de tu negocio construyan tu libertad financiera.
02 · COMPARATIVA PATRIMONIAL

Dinero en el Banco vs. Todo en el Negocio vs. Reserva Dual en Seguros Monterrey

Criterio para el Dueño En Cuenta Bancaria / CETES 100% Reinvertido en la Operación En tu Reserva de 2 Cuentas Seguros Monterrey
Beneficio Fiscal ante el SAT $0 deducible (te retienen ISR sobre tus intereses cada año) Solo deduces gastos operativos, pero no creas patrimonio personal libre de ISR Ahorro fiscal anual de +$20,275 MXN/año (Art. 151) o deducción vía Art. 27*
Liquidez en 3–5 años o Retiro a los 60 Disponible, pero expuesto a inflación y gastos del día a día Atrapado en inventario, cuentas por cobrar o activos fijos difíciles de vender Cuentas con tu Bolsillo 2 ($1,800/mes) líquido a mediano plazo y 0% ISR a los 60 años
¿Qué pasa si el dueño sufre incapacidad total? Solo dispones del saldo acumulado hasta ese momento Los ingresos del negocio caen y no hay liquidez para sostener a la familia Recibes tu suma asegurada libre de impuestos y SMNYL sigue pagando tu plan
03 · EVIDENCIA REAL Y RESPALDO EN MÉXICO

Así se ve cuando Seguros Monterrey y nuestro equipo entregan el capital cumplido

En nuestra promotoría MASS Asociados · Seguros Monterrey New York Life entregamos todos los días cheques reales a clientes y empresarios que cumplieron el plazo de sus planes:

Familia recibiendo cheque de ahorro en Seguros Monterrey
Patrimonio garantizado por contrato Cuando se cumple el plazo de tu reserva en UDIs o Dólares, Seguros Monterrey entrega tu capital íntegro.
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Capital para tus proyectos o retiro Reservas protegidas arriba de la inflación listas para inyectar a un proyecto o disfrutar tu retiro.
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Acompañamiento de principio a fin Estamos contigo y con tu contador desde el alta de la estrategia hasta la entrega de tus fondos.
TESTIMONIO REAL · CAPITAL PARA PROYECTO EN 3 AÑOS + RETIRO ★★★★★

"Yo quería juntar capital para un proyecto propio en 3 años, pero tenía dos miedos: dejar el dinero en el banco perdiendo valor contra la inflación, o meterlo a un plan de retiro donde quedara congelado hasta que cumpliera 65 años. Con Santi armamos un esquema dividido donde el ahorro para mi proyecto crece protegido para usarlo a mediano plazo, cuento con mi seguro de vida e invalidez, y por la parte de mi retiro aprovecho cada año la devolución de impuestos del SAT."

Itzel C.
Itzel C. Proyecto Propio a 3 Años + Retiro · Cliente verificada
Trato personal + El respaldo de un gran equipo

Te atiendo personalmente, respaldado por MASS Asociados y Seguros Monterrey

Conmigo tienes a tu asesor de cabecera directo en WhatsApp (Cédula CNSF C412676), y contamos con oficina frente al Ángel de la Independencia en Reforma para atenderte a ti y a tus socios.

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04 · DUDAS FISCALES Y EMPRESARIALES

Preguntas frecuentes de dueños de negocio, PFAE y RESICO

Tributo en RESICO, ¿qué beneficio fiscal tengo si no puedo meter deducciones personales?

En RESICO ya tienes una tasa de ISR mensual muy baja (1% a 2.5%), por lo que no aplica la devolución de abril del Art. 151. Contigo usamos el Art. 93 Fracc. XXI de la LISR: acumulamos tus utilidades en UDIs o Dólares con una cuenta disponible a mediano plazo (3 a 5 años) y, al llegar a los 60 años de edad (con mínimo 5 años de vigencia), retiras todo tu capital y tus rendimientos con 0% de retención de ISR.

Tengo una Persona Moral (S.A. de C.V., S. de R.L., S.A.S.), ¿cómo funciona el Seguro de Hombre Clave?

Bajo el Artículo 27 Fracción XII de la LISR, tu empresa puede contratar un plan sobre la vida y capacidad de sus socios o directivos clave. Las aportaciones son 100% deducibles de ISR y disminuyen la base de PTU para la empresa, formando una reserva en UDIs o Dólares a plazo de 10, 15 o 20 años para capitalizar el negocio o financiar el retiro de los socios.

Mis ingresos varían según las ventas del año, ¿qué pasa si un año necesito ajustar mi aportación?

Justamente por eso diseñamos la arquitectura de 2 Bolsillos: dejamos una aportación base muy cómoda en el Bolsillo 1 (el fijo) y metemos las utilidades extraordinarias o bonos en el Bolsillo 2 (el flexible), del cual puedes disponer en 3 a 5 años si tu negocio requiere liquidez.

¿También puedo deducir el Seguro de Gastos Médicos Mayores mío y de mi familia?

Sí. Con Alfa Medical de Seguros Monterrey (suma asegurada de hasta $170,000,000 MXN), las primas pagadas para ti, tu cónyuge, tus hijos o tus padres son 100% deducibles en tu declaración anual bajo el Artículo 151 Fracción VI de la LISR.

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